浙江自考00079保险学原理考试大纲

自学用书：《保险学》，钟明主编，上海财经大学出版社2015年第3 版
 
一、课程性质与设置目的要求
《保险学》课程是全国高等教育自学考试金融学、保险学等专业的必考课程，它是金融学科的一个重要分支，在金融学科体系中处于主干地位。它不仅是金融学科各专业（包括金融、保险、金融工程专业）的专业必修科，也是企业管理、贸易经济、财政、税收专业的选修课。本课程在系统介绍保险基础理论与基本知识的基础上，对保险实务也作了全面的介绍，所以本课程既是一门专业基础理论课，也是一门应用类课程。
    本课程的教学目的与任务在于使学生较为全面、系统地掌握保险学的理论体系，并对保险实务有一个总括和具体的认识，了解保险运行管理及保险监管的全过程，从而使自学应考者能在从事金融及保险工作中胜任保险及理财的各种技能，处理保险业务的相关问题，同时为后续专业课程的学习，以及今后从事金融、保险、投资、贸易经济和企业管理等工作打下良好的理论基础。
《保险学》（第三版）教材在继续保留原有教材风格和特点基础上，根据保险实务的发展变化进行了适当的修改。内容共分四个模块，第一模块为保险学的理论基础及相关原理，包括第一章风险管理、第二章保险概述、第三章保险合同、第四章保险基本原则以及第九章保险经济学;第二模块为保险基础原理的应用即保险种类及实务，主要包括第五章保险产品和第六章保险合同条款;第三模块为保险经营与管理，主要包括第七章的保险经营与管理和第十章的保险精算;第四个模块是保险市场及其监管，主要是第八章的内容。《保险学》（第三版）在系统探讨保险基础理论的同时突出内容的实用性和操作性。
本课程要求：自学应考者应紧密联系我国金融保险业的实际情况，全面掌握保险学的基础理论、基本知识和相关技能，为在新世纪的金融业竞争中从事相应的工作奠定良好的理论基础和实践基础，能够熟练处理相关保险业务中的具体问题，提高保险管理活动的效能。
  一、学习目的与要求
通过本章的学习，掌握风险的类型；了解风险管理的内容与程序；掌握保险形式的风险管理和自留形式的风险管理相关内容，并对两种形式进行比较。
二、考核知识点
（一） 风险的含义及类型
（二） 风险管理的内容与程序
（三） 风险分析的方法和要素
（四） 风险融资的方法及其优劣比较
（五） 风险控制与风险管理决策
三、考核要求
（一） 风险的含义及类型
1、识记：（1）风险的概念;（2）风险的类型：纯粹风险和投机风险、可分散风险和不可分散风险
2、领会：纯粹风险的类型
3、应用：结合实例，能准确判断具体的风险是纯粹风险还投机风险
（二）风险管理的内容与程序
1、识记：（1）风险管理的概念;（2）风险管理的过程与要素
2、应用：结合实例，能对具体风险的管理提出解决的方案
（三）风险分析的方法和要素
1、识记：风险源、风险因素、风险频率、损失幅度、损失波动性的概念
2、领会：风险识别的方法
(四)风险融资的方法及其优劣比较
1、识记：（1）风险自留和风险转移的概念，（2）风险转移的类型：保险、非保险合同转移和风险证券化
2、领会：风险自留与保险优劣比较
（五）风险控制与风险管理决策
1、识记：损失控制的概念
2、应用：损失控制的方法、风险管理决策的基本要素
  一、学习目的与要求
通过本章的学习，了解保险的要素和特征，认识保险的职能和作用，掌握保险的分类，熟悉保险基金及其运动规律、各项保险准备金。
二、考核的知识点
（一）保险的要素和特征
（二）保险职能和作用
（三）保险分类
（四）保险基金
三、考核要求
（一）保险的要素和特征
1、识记：（1）保险概念；（2）保险要素
2、领会：（1）构成可保风险的条件。（2）保险风险的集合与分散应具备的前提条件
3、应用：（1）保险与救济的联系区别。（2）保险与赌博的区别。（3）保险与储蓄的联系区别。（4）保险的特征
（二）保险的职能和作用
1、识记：保险的基本职能和派生职能内容
2、领会：（1）分担风险和补偿损失的关系。（2）风险管理的内容。（3）社会管理的内容
3、应用：保险的作用
（三）保险的分类
1、识记：（1）再保险的概念（2）重复保险的概念（3）共同保险的概念（4）责任保险概念（5）信用保险
2、领会：法定保险和自愿保险的区别。（2）社会保险和商业保险的区别（3）普通保险和政策保险的区别
3、领会：（1）按业务承保方式分类。（2）按风险管理对象分类。（4）按保险经营主体分类
（四）保险基金
1、识记：（1）保险基金的概念。（2）法定责任准备金。（3）未到期责任准备金。（4）未决赔款准备金（5）保险保障基金（6）总准备金
2、领会：（1）社会后备基金的形式（2）保险基金的特点
3、应用：（1）保险基金的运动规律（2）未到期责任准备金和未决赔款准备金的区别（3）保险准备金的内容
  一、学习目的与要求：通过本章的学习，了解保险合同的相关概念及特征，熟悉保险合同的分类及保险合同的民事法律关系，掌握保险合同的订立、变更、终止及履行的相关内容，明确保险合同纠纷处理的法律方法及程序。
二、考核的知识点
(一)保险合同概述
（二）保险合同的民事法律关系
（三）保险合同的订立、变更和终止
（四）保险合同的履行
（五）保险合同的争议处理
三、考核要求
（一）保险合同概述
1、识记：（1）定值保险合同与不定值保险合同的概念;（2）足额保险合同概念;（3）复保险合同;（4）补偿性合同和定额保险合同;
2、领会：（1）保险合同是最大诚信合同（2）保险合同是射幸合同
3、应用：（1）保险合同的特征（2）足额保险合同与超额保险合同
（二）保险合同的民事法律关系
1、识记：（1）保险合同当事人：保险人与投保人的概念;（2）被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人的概念
2、领会：（1）投保人应当具备的资格条件;（2）保险合同的客体;（3）保险受益人的相关内容;（4）保险代理人的主要法律特征
3、应用：（1）保险合同的特征;（2）保险合同的内容构成;（3）保险合同的基本条款和特约条款
（三）保险合同的订立、变更和终止
1、识记：（1）投保人的要约概念;（2）保险合同的无效;（3）解除终止的概念（4）保险合同中止和复效的概念，
2、领会：（1）保险合同的法律要求（2）保险合同法定无效和约定无效（3）无效合同的后果（3）投保单、暂保单、保险单的区别（4）保险合同的成立与生效
3、应用：（1）保险合同主体变更的内容（2）保险合同内容变更的具体情况和表现（3）法定解除的情况（4）自然终止的形式
（四）保险合同的履行
1、识记：保险诉讼时效
2、领会：投保人义务的履行
3、应用：保险人义务的履行
（五）保险合同的争议处理
1、识记：文义解释、意图解释的概念
2、领会：（1）保险合同解释的原则;（2）保险合同的争议处理方式
  一、学习目的和要求：通过本章的学习，了解保险运行过程中的各大原则的含义与意义，熟悉并掌握保险基本原则的具体内容和要求，能运用这些基本原则对具体保险案件进行分析和处理。
二、考核知识点
(一)最大诚信原则
（二）保险利益原则
（三）损失补偿原则
（四）代位求偿原则
（五）重复保险分摊原则
（六）近因原则
三、考核要求
（一）最大诚信原则
1、识记：（1）最大诚信原则的含义;（2）明示保证和默示保证的区别;（3）自动弃权和禁止反言的概念
2、领会：（1）如实告知的理解，包括概念、范围、履行期、违反及其后果;（2）保证的理解
3、应用：最大诚信原则的要求及其应用
（二）保险利益原则
1、识记：（1）保险利益原则的含义
2、领会：（1）保险利益成立的要件;（2）各类保险的保险利益的形态表现;（3）人身保险利益与财产保险利益在存在时间上的差别;（5）规定保险利益原则的意义
3、应用：保险利益原则在保险中的实际应用，能进行简单的案例分析
（三）损失补偿原则
1、识记：（1）损失补偿原则的含义;（2）保险金额和保险标的实际现金价值的概念
2、领会：（1）损失补偿原则的内容;（2）超限额赔偿方式和不足限额赔偿方式的区别
3、应用：（1）比例赔偿方式的应用;（2）定值保险赔偿方式;（3）第一损失赔偿方式;（4）限额责任赔偿方式
（四）代位求偿原则
1、识记：（1）权益转让和代位求偿权的概念;（2）权利代位和物上代位的区别;（3）委付概念
2、领会：（1）代位求偿原则的内容和理解
3、应用：能利用代位求偿理论解决相关保险问题的纠纷
（五）重复保险分摊原则
1、识记：（1）重复保险的概念及其相关理解；（2）重复保险分摊原则的含义
2、应用：（1）比例责任分摊方式;（2）限额责任分摊方式;（3）顺序责任分摊方式
（六）近因原则
1、识记：（1）近因的概念及其理解;（2）近因原则的含义
2、应用：近因原则的理解及具体应用
  一、学习目的和要求：通过本章学习，能初步了解目前财产保险和人身保险的重要产品及其相关特点，在相关保险基础理论的指导下，能熟悉并掌握保险产品相关内容。
二、考核知识点
（一） 财产损失保险
（二） 责任保险和信用保证保险
（三） 人寿保险
（四） 人身意外伤害保险
（五） 健康保险
（六） 团体保险
三、考核要点
（一）财产损失保险
1、识记：（1）财产保险的分类;（2）企业财产保险的承保标的范围;（3）货物运输保险的的特点;（4）机动车辆保险的概念及险别
2、领会：（1）企业财产保险基本险和综合险的联系与区别;（2）企业财产保险中对固定资产和流动资产保险金额的确定；（3）海上货物运输保险的险别――平安险、水渍险和一切险的保险责任;（4）车辆损失险的保险责任和除外责任的内容；（5）机动车辆第三者责任险的保险责任和除外责任;（6）机动车辆损失险的保险金额确定方法。
3、应用：（1）对企业财产保险中损失的保险责任的认定及应用；（2）对机动车辆保险中保险责任的认定及赔偿金额计算
（二）责任保险和信用保证保险
1、识记：（1）责任保险的概念；（2）责任保险的特征；（3）信用保证保险的概念与特征
2、领会：（1）构成责任保险的保险事故的条件；（2）责任保险的保险责任和除外责任；（3）信用保险和保证保险的区别
3、应用：（1）责任保险的主要险种的处理；（2）信用保证保险的主要险种处理应用
(三）人寿保险
1、识记：（1）人寿保险的概念及类型；（2）定期寿险、终身寿险及两全保险的概念；（3）年金保险、分红保险、投资型人寿保险的概念
2、领会：（1）两全保险的特征；（2）分红保险的红利来源及红利分配原则；（3）投资连结保险的特征
3、应用：（1）影响万能保险现金价值的主要因素，（2）投资连结保险收取的费用
（四）人身意外伤害保险
1、识记：（1）人身意外伤害保险的概念；（2）人身意外伤害保险的分类
2、领会：（1）意外伤害的界定；（2）人身意外伤害风险的不可保的意外伤害的内容、特约承保的内容
3、应用：（1）人身意外伤害保险的保险责任及给付方式；（2）能对相关的意外伤害保险案件进行责任的认定及理赔处理
（五）健康保险
1、识记：（1）健康保险的概念及分类；（2）医疗保险和疾病保险的概念
2、领会：（1）人身意外伤害保险与健康保险的区别；（2）构成疾病保险中的疾病条件；（3）重大疾病保险的类型；（4）医疗保险的赔付方式
3、应用：能判断和处理相关医疗保险和疾病保险的相关案例。
（六）团体保险
1、识记：团体保险的概念
2、领会：（1）团体保险的特点；（2）团体保险的险种
 
一、学习目的与要求：通过本章的学习，能熟悉和了解财产合同和人身保险合同的常见条款、扩展条款，为分析和处理保险案例提供依据。
二、考核的知识点
(一)财产保险合同的常见条款
（二）财产保险合同的扩展条款
（三）人身保险合同的常见条款
（四）人寿保险合同的选择性条款
（五）健康保险合同的常见条款
三、考核的要点
（一）财产保险合同的常见条款：
1、识记：（1）责任免除条款及其内容;（2）共同保险的概念；（3）保证条款的含义
2、领会：（1）保险人责任承担方式的理解及应用；（2）重复保险的责任分摊方式及应用
3、应用：代位求偿条款的概念及其实际应用，相关案件的分析。
（二）财产保险合同的扩展条款
1、识记：扩展条款的概念
2、领会：财产保险扩展条款的主要内容
3、应用：能综合应用财产保险扩展条款，分析处理相关保险案例。
(三)人身保险合同的扩展条款
1、识记：（1）不可抗辩条款的含义；（2）宽限期条款的内容；（3）复效条款的内容；（3）自杀条款的内容
2、领会：（1）年龄误告条款的含义及其处理；（2）自动垫缴保费条款；（3）不丧失的现金价值条款的含义及处理办法；（4）保单转让条款的含义及理解；（5）受益人条款的含义及理解应用
3、应用：能综合应用人身保险各常见条款，分析处理相关保险案例。
（四）人寿保险合同的选择性条款
1、识记：(1)不丧失权益选择权条款的基本内容；（2）红利选择权条款的含义；（3）保险金给付选择权的含义，（4）保费缴付选择权条款
2、领会：（1）不丧失权益选择权的选择内容；（2）红利选择权条款的理解;(3)保险金给付选择权的内容；(4)保费缴付选择权内容
3、应用：能综合运用相关的条款对实际问题进行处理和分析
（五）健康保险合同常见条款
1、领会：对相关健康保险常见条款的含义的理解。
  一、学习目的与要求：通过本章的学习，了解保险公司经营活动的各个环节及程序，熟悉保险承保的相关手续和原则，明确保险理赔的要求，了解保险投资的相关渠道，掌握保险防灾防损的相关知识，使应考者对保险公司的经营管理有清晰的思路。
二、考核知识点
（一）保险营销
（二）保险承保
（三）保险理赔
（四）保险投资
（五）防灾防损
（六）再保险
（七）保险经营管理的主要评价指标
三、考核要点
（一）保险营销
1、识记：（1）保险直接营销渠道的含义。
2、领会：保险间接营销渠道的含义及方法渠道
（二）保险承保
1、识记：（1）承保的概念及其含义；（2）续保的概念
2、领会：（1）保险公司的承保工作的基本步骤及内容；(2)获取承保信息的来源；(3)怎样进行承保选择；(4)怎样进行承保风险的控制
3、应用：保险承保的实务程序及步骤
（三）保险理赔
1、识记：（1）保险理赔的概念与含义
2、领会：(1)保险理赔的基本原则；(2)怎样正确理解保险“实事求是”原则(3)保险损失调查的内容包括哪些
3、应用：（1）保险理赔的程序包括哪些步骤和环节。
（四）保险投资
1、识记：（1）保险投资资金的构成内容；（2）保险负债资金的构成
2、领会：（1）保险投资的必要性；（2）保险投资的可能性；（3）保险投资的原则
3、应用：保险投资资金的运用范围
（五）保险防灾防损
1、识记：保险防灾防损的概念含义
2、领会：保险防灾防损的内容
（六）再保险
1、识记：再保险的概念
2、领会：再保险的业务种类
（七）保险经营管理的主要财务评价指标
1、识记：保险经营财务稳定性的含义
  一、学习目的与要求：通过本章学习，了解保险市场的基本内容，熟悉和掌握对保险市场监管的相关情况。
二、考核知识点
（一）保险市场概述
（二）保险市场组织形式
（三）保险市场的供给与需求
（四）保险市场的监管
三、考核的要点
（一）保险市场概述
1、识记：（1）原保险市场（2）再保险市场（3）专业自保市场；（4）完全竞争型保险市场；（5）完全垄断型保险市场；（6）寡头垄断型保险市场（7）保险密度和保险深度的概念
2、领会：（1）保险市场特征；（2）保险市场的要素（包括主体、客体及监管机构）；（3）保险市场的按承保标的、交易的层次、经营主体与投保人的关系划分的保险市场形式;（4）保险市场模式结构及我国保险市场模式
3、应用：怎样衡量一国保险发展程度
（二）保险市场的组织形式
1、识记：（1）相互保险公司、相互保险社和保险合作社的概念
2、领会：（1）保险市场的一般组织形式包括哪几种类型；（2）相互保险公司的特点；相互保险社的特点；保险合作社的特点
3、应用：我国现行的保险组织形式有哪些。
（三）保险市场的供给与需求
1、识记：（1）保险市场供给的概念；（2）保险市场需求的概念
2、领会：（1）影响保险市场供给的因素；（2）影响保险市场需求的因素
（四）保险市场的监管
1、识记：（1）公示管理、规范管理、实体管理的概念；（2）保险偿付能力
2、领会：（1）保险市场监管的必要性；（2）保险市场监管的原则；（3）保险市场监管的目标；（4）保险市场监管的方式；（5）第二代偿付能力监管体系的基本构成
3、应用：（1）保险人市场监管的具体内容；（2）保险市场行为监管的内容；（3）对保险中介的监管主要包括哪些方面；（4）保险行业监管的作用
 
 
三、题型举例（题型举例仅供参考，实际命题时不受此限）
（一）单项选择题（在备选答案中只有一个是正确的，将其选出并把它的题号写在题后的括号内）1分×10题＝10分
1、国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险是（    ）
A、自愿保险   B、社会保险   C、强制保险   D、政策性保险
 
（二）多项选择题（在备选答案中有二至五个是正确的，将其全部选出，并把它们的题号写在题后括号内。错选或漏选均不给分）2分×5题＝10分
1． 财产保险的保险利益是指投保人对保险标的的（    ）。
A. 所有利益 B. 责任利益 C. 共有利益 D. 经营利益
E. 合同利益
 
（三）名词解释题 3分×5题＝15分
1、默示保证：
 
（四）简答题 5分×5题＝25分
1、规定保险利益原则的意义何在？
 
（五）论述题10分×1题＝10分
1、试析保险公司在业务承保时怎样对风险加以控制。
 
（六）案例分析题15分×2题＝30分
1．2003年1月8日，某船务公司购买了一份船舶保险，保单载明被保险人为该船务公司，保险标的为“胜利”轮，保险金额60万元，保险期限1年。2003年10月21日，“胜利”轮在运输途中，因海难而翻沉。为此，船务公司请求保险公司赔偿其损失。保险公司则以船务公司不拥有“胜利”轮的所有权（“胜利”轮为个体户王某所有，挂靠船务公司经营）为由拒赔，请用相关保险理论分析保险公司拒赔是否有理？