自考00079保险学原理全面复习资料三

　风险管理过程是一个周而复始、循环往复的过程。首先，人们对风险的认识水平是逐步提高的，由于人们的认识水平不同，因而对风险的识别能力也会有差异；其次，新产品、新技术的开发应用，一方面消除了某些风险，另一方面又产生了新的风险；再其次，风险管理从长期来看，虽都是以花费最小成本取得最大经济效益为总目标，但从某一阶段来看，其经营目标是不断变化和调整的，因此，服务于企业经营目的的风险管理目标也会随之变化和调整；最后，风险管理的技术手段由于科学技术的进步而不断更新换代。所以说，风险管理过程存在着周期性。
　　
　　保险概述
　　
　　保险产生的前提：
　　
　　1、自然条件：自然灾害和意外事故对事物破坏力的客观存在是保险产生的前提。
　　
　　2、物质条件：剩余产品的生产和增多，是建立实物后备的基础，也是保险产生和形成的物质基础。
　　
　　3、经济条件：商品经济是保险产生、形成和发展的经济条件。
　　
　　保险的定义：保险属于经济范畴，它是以经济合同方式建立保险关系，集合多数单位或个人的风险，合理计收分摊金，对特定的灾害事故造成的经济损失或人身伤亡，提供资金保障的一种经济形式。
　　
　　保险与赌博的不同：
　　
　　1、保险的目的是基于人类互助合作的精神，谋求经济生活的安定；赌博的目的是基于人类欺诈贪婪的恶性，侥幸图利。
　　
　　2、保险的结果变不定为一定，排除危险；赌博的结果变一定为不定，制造危险。所以保险是危险的转移或减少，而赌博是危险的创造和增加。
　　
　　3、投保人对保险标的必须具有可保利益，而赌博则不然。
　　
　　保险与储蓄：
　　
　　1、保险事故发生后，不问已缴保险费的多少，保险受益人随时可以领受应得的保险金；而储蓄者若要获得本金及利息，必须有一定期间的等待。
　　
　　2、保险是集合多数经济单位所缴的保险费，以备将来给付时用，其目的在于风险的共同分担，且以合理的计算为基础；储蓄则以自己积聚的金额及其利息，负担将来的所需，不需要特殊的计算技术。
　　
　　3、保险是多数经济单位所形成的共同准备财产，除预定目的外，不得任意使用；储蓄则是单独形成的准备财产，可以自由使用。
　　
　　4、保险为相互性的组织，是自力与他力的结合；储蓄则是个人的行为，无求于他人。
　　
　　保险与保证：
　　
　　1、保险是多数经济单位的集合组织，保证仅为个人间法律关系的约束。
　　
　　2、保险以其行为本身的预想为目的，并不附属于他人的行为而生效；保证则是附属于他人的行为而发生效力。所以保险契约为独立契约，而保证契约为从属契约。