自考00079保险学原理全面复习资料三十三

2、保险经纪人。
　　
　　3、保险公估人。
　　
　　相互保险公司最重要的特征是“预付保费互惠”的规定。在预付保费体制中，保单持有者缴付了保险费，他们的保险就开始了，并且在保险期结束前有权得到红利。另一种较低程度的保险企业是“价值互惠”。在价值互惠体制中，被保险成员在保险期开始时，可能缴付，也可能不缴付若干保险费，但在保险期结束时，他们有责任摊付保险公司损失和支出中的合理的份额。价值互惠中，被保险人的责任可以是有限的，也可以是无限的，而且这种公司的保险的潜在购买者，可以在加入这个体制前决定它的最大责任范围。
　　
　　在经营方式上，预付保费互惠和价值互惠是相互对立的。对预付保费体制来说，在保险期开始时，就交付了相应的大额保费，当然，如果有红利的话，将在保期结束时归还。在价值互惠体制中，保险期开始时，通常只交付相对小额的保险费，被保险人在保期结束时，对保险人较大的支出负有责任。
　　
　　第二节保险市场中的供给和需求
　　
　　一、保险商品的需求。
　　
　　保险商品的需求是在单位时间内，消费者准备购备的保险商品的数量。
　　
　　影响需求的因素：
　　
　　一般来说，由两大因素，即不受个别保险需求者控制的外因和保险购买者能够施加一定影响的外因。
　　
　　1、外因。
　　
　　（1）强制保险。一般由国家以颁布法令的形式予以确定。
　　
　　（2）保险商品的价格。保险价格上升时，保险需求下降。这时保险需求者或者自己承担全部风险，或者承担一部分风险，从而降低了保险的需求。
　　
　　（3）其他商品的价格。其他商品的价格的变化对需求的影响主要取决于它们与保险是否存在着替代关系或补充关系。
　　
　　（4）税收的影响。无论对保险人还是对保险需求者收税，都会影响到保险商品的需求。
　　
　　（5）通货膨胀的影响。通货膨胀影响的关键问题是消费者是够觉察到价格与工资的不同比例的提高，如果他们发现实际收入减少，就会对保险的需求相应减少。
　　
　　2、内因。
　　
　　（1）消费者爱好与偏好。
　　
　　（2）收入。
　　
　　（3）单个经济单位经济特点的影响。
　　
　　二、保险商品的供给
　　
　　保险商品的供给是保险生产者在单位时间内准备按一定的价格出卖的保险商品的数量。
　　
　　影响供给的因素：
　　
　　1、预期利润的大小。
　　
　　2、经济发展。一个国家商品经济越发达，存在的风险就越多，越复杂，要求提供的保险保障就越多，而这种需求会转而引发供给。