自考00079保险学原理全面复习资料二十八

2、保费要素不同。
　　
　　健康保险保费的多少，与残疾率、费用率的高低成正比，而与利率成反比。利率和费用率同样影响人寿保险的费率，而另一个影响因素是死亡率而不是残疾率。
　　
　　3、保险期不同。
　　
　　健康保险多为短期保险，通常为一年。而人寿保险的保期较长，一般都在一年以上，有的甚至长达二三十年以上。
　　
　　4、给付保险金的基础不同。
　　
　　前者保险金给付要视医疗实际情况而定，有三种给付基础：定额基础、实际给付基础、预付服务基础。而一旦发生人寿保险的责任事件，一律按当初约定的数额给付保险金。
　　
　　健康保险中“疾病”的意义：
　　
　　1、疾病须是由非先天原因引起的。
　　
　　2、疾病须是由人身内部原因所致。
　　
　　3、疾病须是偶然性原因造成的。
　　
　　健康保险的种类：
　　
　　1、住院费用保险
　　
　　2、住院医疗费用保险。
　　
　　3、高额医疗费用保险。
　　
　　4、癌症医疗费用保险。
　　
　　5、外科手术费用保险。
　　
　　第六节人身保险费的计算原理
　　
　　人身保险费的构成：
　　
　　人身保险费由两部分构成，即纯保险费和附加保费。前者用于保险金的给付，后者用于保险公司为维持各项业务经营费用的开支。投保人所缴纳的保费中的纯保费部分，又可分解为危险保费和储蓄保费。其中前者是用来支付当年保险金的给付，后者则是纯保费减去危险保费后的剩余部分，这部分保费逐年以复利积累用来弥补未来年份保费的入不敷出。
　　
　　人身保险费的确定原则：
　　
　　保险人在保险有效期内承担的各项给付义务，应与投保人交付的保费大体持平。换言之，保险双方当事人的权利与义务应大体相当，这是确定人身保险费的基本原则。
　　
　　确定人身保险费的注意事项：
　　
　　1、足够性。
　　
　　2、公平性。
　　
　　3、一致性。
　　
　　4、竞争性。
　　
　　人寿保险费的确定基础：预定死亡率、生存率、预定利率和预定费用率，这几项即为寿险保费计算的要素，亦称寿险保费计算的基础率。
　　
　　1、生命表，又称死亡表。分为两类：国民生命表和经验生命表。国民生命表的死亡率必然要高于经验表的死亡率。
　　
　　2、利息。利息的计算有单利和复利两种方法。
　　
　　第九章再保险
　　
　　第一节再保险概述
　　
　　再保险亦称分保，是分担保险人风险责任的保险。保险人承保业务后，将承受风险的一部分或全部分给其他保险人，以便分散责任，保证业务经营的稳定性。这种风险转移方式实际上是保险的再一次保险，故称为再保险。